小心把房子炸了,把贷款利息提到百分之十五,房子能火吗? <#21---->


时间:

房地产银行能坚持住吗?这也是正常利息物价年上涨十。

朋友, 我是这么看的,贷款利率与房子买卖关系不是很大,贷款利率再高,只要房价也一直上涨,且购房投资投机有利可图的话,房子同样能火。



从现实看,贷款年利率达到15%了,确实有点高了,但折算成月利率也就不过12.5‰,这个利率水平往往比现实中很多不少中小微实体经济和一些房地产商到民间融资的利率还要低。所以事实上在当下融资难、融资贵的现实语境下,不少企业的实际利率已接近或超过这个利率水平,正因为如此,不少实体经济经营无利可图,不赚不到钱。从这一点看,不用担心房地产开发商会顶不住,只要有利可图,他们同样还会继续通过扩大贷款而不断开发新楼盘。



从房地产看,贷款成本高了,最终会由购房者承担,将高成本转嫁给了购房刚需族,这也就是现实中一个很简单的哲理,“羊毛出在猪身上”,贷款成本高就将房子涨价,最后都会由购房者消化贷款成本。因此我们不能产生贷款年利率达到15%、房地产开发商就坚持不住或无利可图的观点。



这有从房价上看,如果贷款利率为5%的时候,房价每平米为10000元,一套一百平方的房子售价为1百万元;而当贷款年利率涨到15%时,房价每平米涨到11000元,价格涨幅达到10%以上,则这套房子的售价要超过一百一十万元,房地产开发商的贷款成本就自然得到了消化,根本用不着担心房地产开发商面对贷款利率上涨就望而却步。



因此,从上述分析可看出,贷款年利率涨了15%。虽然可能对抑制购房需求及投资投机需求起到一定作用,但作用不大。该购买房子的同样得购买,只是苦了购房刚需族和租房族,贷款利率高导致房价上涨和租房成本增加,最后加大了购房者和租房者的支出,加重了购房者的经济负担和压力。



当然,这也会潜伏着较大的金融经济危机,虽然贷款年利率上涨可能会让银行获得短期收益、开发商暂时得利,甚至也有可能增加一定的财政收入,但最后有可能带来很多麻烦,一旦房价降下来,则银行信贷资产安全首先受到威胁,按揭房贷就会断供,房地产开发商偿贷能力就会被削弱,最后就有可能引爆金融危机。



所以我们一定要防止这种问题出现,对房贷利率进行适当干预,避免发生因贷款利率上涨引发的各类金融经济问题。

解决房市的关键在于增加供应量,而非提高利率,可以说15%是绝对不可能的事件,因为执行房贷利率15%,银行并不是赚钱,而是亏钱,甚至是倒闭,很多人会说贷款利率越高,银行不是赚的的越多吗?理论上确实是,具体的听我一一分析

根据融360监测数据显示:2018年5月全国首套房贷款平均利率为5.60%,相当于基准利率1.143倍。我们直接以这个利率作为当前的利率跟15%的利率进行对比。

以最普遍的贷款100万元,期限30年,等额本息为例,我们来算算,两个利率所带来利息及月供差:

1、贷款利率5.6%:总还款206.67万元,总利息106.67万元,月供5740元;

2、贷款利率15%;总还款455.2万元,总利息355.2,月供12644.5元;

相差近10个点的利率,利息相差约250万元,月供相差1倍以上,我想5740元,当前大部分家庭咬咬牙坚持很是可以支撑的得住的。但是月供12644.5元,很多打工的家庭的月收入不一定有这个数,而且除了这个月供你还要生活,一个城市的家庭,若有小孩,一个月最低也得4000-5000元的生活成本,试问中国有多少人家庭月收入可以达到18000元/月,下图是2017年末全国主要城市的薪酬平局图,家庭月收入(平均工资*2)可以达到18000元的仅有北京、上海和深圳,但是如非富二代,这三个城市的房价你买房不可能只贷100万元,也就是说,如果房贷的利率15%,基本上99%的人都买不了房了。

根据中国人民银行网站公布的2017年四季度金融机构贷款投向统计报告显示:2017年末,金融机构人民币各项贷款余额120.1万亿元,同比增长12.7%;其中:2017年末人民币房地产贷款余额32.2万亿元,同比增长20.9%,增速比上年末低6.1个百分点。

房地产的贷款余额占总贷款的近27%。银行放贷给开发商,开发商要归还贷款本息只能把房子卖出去方有可能,一旦银行把房贷利率提高到15%,99%的人买不起房,试问开发商要把房子卖给谁?没有卖房的销售款回笼,开发商如何归还银行的贷款本息?如果真的提高为15%,最终只能是开发商纷纷倒闭,银行爆发大规模不良贷款,然后手上持有一堆卖不出去的房产,小银行甚至可能因此而破产倒闭。

贷款利率提高到15%,不是房子火不火的问题了,而是社会经济撑不撑的下去的问题了,毕竟银行是社会金融的基石。而且这种损人不利已的事情,你认为银行会做吗?银行是提高贷款利率,没人贷款买房好?还是稳稳的既收开发商利息又收贷款买房者利息好?所有有些事,其实稍微想想就知道不现实。