蝔笔小新正男一家人,一家人中如果买保险应该先买谁的?


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谢邀,谁对家庭贡献最大,先给谁买。顶梁柱最重要。他倒下了,整个家就变天了。

要先买而且要多买,保费支出应占家庭保费支出的一半左右。意外险保额要够高,医疗保险买百万医疗。这两样都是几百块能买到的。然后是寿险和重疾险。寿险与重疾险如果家里条件宽裕可以考虑终身型的,不然就买保到70岁的。现在是我们挣钱的黄金年龄也是我们负担最重的时刻,切莫为了保到终身而降低保额。保额要可以覆盖房贷,车贷以及未来五年的家庭日常开销。一般家庭通常在50万到100万保额。消费型的价格非常优惠,大家都能负担的起。

然后是太太和孩子,购买保险顺序可以根据先生的来,先意外和医疗,再寿险和重疾。可以参考自己家庭实际情况。

最后很多老年人身体已不能购买医疗保险和重疾,可以考虑防癌险和意外险。

如果我的回答对你有帮助,希望你帮我点赞。若有其他不详之处也欢迎私信我。

谢邀!

这个问题很有意义,很多刚考虑买保险的人都应该去谨慎考虑这个问题,我先说我的想法吧:保险是一项极为重要的家庭财务安排,应该从“家庭”这个整体出发!

这个原则在业内流行了20多年,受到广大“专业人士”的认可。详细地的解释就是,在购买保险过程中,应该首先给大人投保,其次给小孩投保,精确一点就是先给家庭成员中能赚钱的主体(比如男劳动力)购买,再给花钱或不赚钱的人(比如小孩、老人)买保险,

这个原则是有一定道理的,一个人经济能力越强,收入越高,家庭责任就越重,家里的生活开支、小孩的教育抚养、老人的赡养和车贷房贷等等都需要承担。尤其对于家庭顶梁柱,这些开支就是负债,不管怎样都是必须支出的。俗话说,男人站着是印钞机,躺下就是人民币,无论在与不在,照顾家人都是我们的责任。

保险保的是赚钱的能力,从这个角度讲,给家庭的顶梁柱买保险,是我们的第一选择。因为在发生同样风险的情况下,没有经济能力的人来说损失的只是医疗费和康复费用,有经济能力的人还会有工作收入方面的损失,经济能力越强,收入越高,遇到风险的损失就会越大。简单地说,同一风险下,经济价值高的人对家庭影响更大:



在家庭顶梁柱发生风险的情况下,有保险和没有保险会有天壤之别。有保险的会获得保险公司的赔付,不仅可以补偿医疗费用,还可以弥补收入损失,是家庭生活仍然维持一个较高水平。没有保险,收入中断,家庭财务陷入危机,生活质量断崖式下降,甚至会让人绝望。

从家庭经济地位来说,先给赚钱的人买保险是有道理的。但是,不完全正确,或者说有不科学之处。

有一点是毋庸置疑的:任何一个成员发生风险都会给整个家庭带来损失!

今年春节前后有一篇文章《流感下的北京中年》刷爆了朋友圈,故事的男主人公算是事业有成,典型的中产阶级,在北京有房有车,收入很高,他的岳父因为一场流感,演变成脏器病变,入住ICU,最终离世,短短一个月,花销巨大,主人公的爱人都计划买北京二环的房子,给老父亲治病。60岁的岳父一场流感,是这个富裕的中产家庭元气大伤。

无论是被照顾者,还是经济主力,一次疾病都会给家庭带来巨大创伤,至少是医疗费用和康复费用的损失。风险面前人人平等,我们没有办法预测谁会生病,谁不会生病,每一个家庭成员都需要保险!

1、基础保障不分主次

什么是基础保障?就是每一个人生病、发生意外都会面临的损失。无论是意外住院、疾病住院、重大疾病、身故伤残(一次性致死除外),都会面临医疗费用的支出。所以用于解决医疗费用的险种,是基础保障,每一个家庭成员都需要,具体到险种有医疗险和一定保额的重疾险(30万)

2、层次分明,重点突出

第一部分中,我用了很多文字去阐述一个观点:相同的风险发生在不同主体上,造成的损失是不一样的。这是由他们是否具有经济价值决定的。具体如下:


因此在配置保险过程中,我们要针对不同主体,在基础保障做足的情况下做到层次分明,重点突出

家庭顶梁柱在重疾保额,应该在基础保额上要逐步增加到能够覆盖5年收入的保额

家庭顶梁柱在重疾险、医疗险外,应重点配置覆盖10年收入的意外险和寿险

1、保险配置是一个逐渐完善的过程,在经济预算有限的情况下,不必追求一次性保障到位,首先要照顾到每一个人

2、每一个家庭成员的健康都会影响家庭幸福指数,因此保险配置应从家庭这个整体出发

3、不要什么都不懂,只给小孩买保险或者保费支出过高